Как выйти из сложной финансовой ситуации


Рано или поздно в такой ситуации оказывается каждый из нас. Долги, как правило, это как сорняк на поле. Но проблема заключается не в самих долгах. Я бы сказал долг(задолженность) это обыденная вещь: кредиты, ипотеки, автокредиты и уже сложно представить без этого жизнь, да и зачем? Берутся кредиты, банковский сектор развивается — все хорошо, но только до определенного момента. Так сказать грань между долговой ямой и обыденными вещами настолько тонкая, что чем больше мы берем кредитов, тем больше вероятность, что вы пересечете эту самую грань. Об этом сегодня и поговорим.

Как вылезти из долговой ямы? План действий

Я уже рассказывал о том, что делать в такой ситуации тут. Но стоит уточнить, что это был лишь мануал по тому как найти деньги на очередной ежемесячный платеж. А тут скорее всего ты уже в жопе. Нет, я там не был. Я всегда стараюсь находить деньги на оплату своего кредита, за редким исключением я перезанимаю у друзей и знакомых. Но ближе к делу. Для начала, как бы это не казалось глупым необходимо успокоиться. Чистый и холодный взгляд на проблему, позволит ее трезво оценивать.


Как выйти из сложной финансовой ситуации?
Успокойтесь, смиритесь с проблемой и начинайте думать над ее решением

Далее история простая и понятная.

Если вы уже трезво оцениваете ваши возможности и потенциальные последствия, то наверняка вам еще есть что терять.

Поэтому берем в руки ручку, бумагу, калькулятор и начинаем считать ваши долги. Тут важно проставить приоритеты. И подойти к этому вопросу можно с двух точек зрения: моральной и рациональной. В чем заключается суть этих точек зрения:

  1. Моральная сторона. Вы сперва отдаете долги своим друзьям, знакомым. Тут думаю, нет смысла объяснять
  2. Рациональная. Тут же вы сперва начинаете отдавать долги банкам, и это в будущем поможет вам вернуть себе кредитную историю. Быстрее начнете, быстрее КИ и обновится.

Спросите, как я бы поступил? Сложно сказать. Я скорее всего не отвечу на этот вопрос. Тут каждый сам решает, что ему важнее и дороже. Потому что, если дело касается вашей недвижимости… В общем вы сами, все сами.


Способы погасить долги

Не существует одного чудо средства. Но вот не повезет вам найти вечером у дома мешок с деньгами. Поэтому перестаньте кормить себя надеждами.

Вы прекрасно понимаете, что вылезти из долговой ямы можете только благодаря своим усилиям. Работать и еще раз работать. Отдавать все равно придется.

Как вылезти из кредитных долгов

Кредитные долги это с одной стороны не так страшно и не так хорошо. Через суд у вас могут отнять, все что угодно. Поэтому всегда будьте на связи с банком и помните, что там сидят такие же люди, с которыми вы можете договориться. Вспомните про рефинансирование ваших долгов.

Что делать если уволили, а кредит и ипотека есть? Самый простой способ, это прийти в банк и объяснить ситуацию, попросить у них кредитных каникул, на время пока вы ищете новую работу. Не надо затягивать с походом в банк. Только усугубите свою ситуацию. Хуже будет, если вы они вам первые позвонят, а не вы.

Подведем итоги

Статья получилась не очень информативная, но смысл ее простой: долги это не смерть и не конец. Сверх страшного в этом ничего нет, в стране назревает кризис и скорее вы столкнетесь с такой ситуацией. Поэтому подумайте о себе, своем жилье, может есть смысл от чего-то отказаться, например, от машины или приобретения нового телефона.

Источник: alex-d.ru

1. Оцените ситуацию


Паника не поможет найти выход — она только увеличит стресс. Поэтому сядьте и тщательно обдумайте своё положение. Определите причину финансовой напряжённости. Возможно, она очевидна: например, вы потеряли работу или ушли в декрет.

Но может быть и так: вы заметили, что доходов регулярно не хватает, вам часто приходится занимать деньги. Предпосылки могут быть разными: в последнее время много денег ушло на лечение, вы накопили долгов по кредитной карте и теперь выплаты съедают весь доход, вы истратили значительную сумму на большую покупку или развлечения. Важно понять причину и строить планы, исходя из конкретной ситуации.

2. Выявите приоритетные расходы

Обычно это траты, связанные с жильём и питанием. Вы сможете прожить без домашнего интернета и каких‑то развлечений, но без крыши над головой и еды точно не обойтись. На каких‑то продуктах можно сэкономить, но постарайтесь не пропускать приёмы пищи, просто чтобы отложить чуть больше. На пустой желудок вы не сможете работать и принимать адекватные решения.

В зависимости от вашей ситуации в приоритетные расходы также могут входить лекарства, плата за детский сад или что‑то ещё.

Теперь застрахуйте себя от лишних расходов. Если у вас есть кредитная карта, выньте её из кошелька и оставьте дома. Удалите данные платёжных карт из приложений и онлайн‑магазинов. Расплачивайтесь наличными, стараясь уложиться в запланированную сумму. Это не решит проблему, но остановит утечку средств.

3. Составьте реалистичный бюджет


Без него вы будто пытаетесь сориентироваться в тёмной комнате на ощупь. Составив бюджет, вы включите в комнате свет. Теперь уже не споткнёшься о мебель и не наступишь на кота, потому что дорога хорошо видна. Бюджет будет руководить вашими финансовыми решениями и поможет быстрее устранить трудности.

Чтобы он был реалистичным, отследите свои расходы за 2–4 недели. Записывайте каждую покупку в приложение или блокнот. Если вы уже учитываете траты, пролистайте записи за последние месяцы. Посмотрите, сколько уходит на разные платежи и покупки. Подумайте, на чём сейчас сможете сэкономить, от чего отказаться.

Подсчитайте, сколько сможете выделить на уплату долгов, кредита или создание резервного фонда.

Поставьте реалистичные цели. Вряд ли у вас получится отказаться от целой категории расходов или сэкономить большую сумму на чём‑то одном. Вместо этого попробуйте урезать каждую категорию хотя бы на 10%. Вы не заметите большой разницы, но сэкономите какое‑то количество денег. Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить сильнее — вплоть до 90%. Постарайтесь всё же немного оставить на эти траты, чтобы не чувствовать себя полностью лишённым радостей.

4. Узнайте, есть ли для вас пособия и льготы

На случаи тяжёлых жизненных ситуаций государством предусмотрена социальная поддержка. Не отмахивайтесь от этого варианта. Пусть даже сумма будет небольшая, она всё равно не помешает.


  • Если вы потеряли работу и не можете найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти бесплатные обучающие курсы, а, возможно, даже найдёте новое место.
  • Если у вас родился ребёнок, вы вправе получить пособие Пособие при рождении ребенка в 2019 году при рождении, пособие Пособия по беременности и родам по беременности и родам, а также пособие Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет в 2019 году по уходу. Если это второй ребёнок, вам также причитается Что нужно знать о материнском (семейном) капитале материнский капитал. Для многодетных семей существуют дополнительные льготы Пособия, выплаты и льготы семьям, имеющим детей .
  • Если причина финансовых трудностей — болезнь или травма, вы можете получить пособие Федеральный закон от 29.12.2006 N 255‑ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» по временной нетрудоспособности. Его также начисляют за уход за больным ребёнком или членом семьи. Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет Социальный вычет по расходам на лечение и приобретение медикаментов .

5. Попробуйте договориться о задержке платежей

Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете оплатить коммунальные услуги, медицинские счета или проценты по кредиту, как можно раньше свяжитесь с организацией, которой должны заплатить. Вполне вероятно, что там согласятся пойти на уступки: им выгоднее получить меньшую сумму, чем вообще ничего.

Банки могут снизить процентную ставку или отсрочить платёж без начисления пени (обычно не более чем на 1–3 месяца). Управляющие компании могут согласиться временно не взимать плату за коммунальные услуги. Главное, не ждать, когда много задолжаете, а договориться заранее, иначе вам уже вряд ли пойдут навстречу. И будьте готовы собрать необходимые документы, чтобы подтвердить, что сейчас вы действительно в трудной финансовой ситуации.

6. Двигайтесь маленькими шагами

Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько недель или даже месяцев. Двигайтесь постепенно: снизьте ожидания, регулярно откладывайте и ищите способы увеличить доход.

Если в какой‑то день или месяц вы вышли за рамки бюджета, не начинайте сразу же ругать себя.

Проанализируйте траты и найдите причину незапланированных расходов. Возможно, у вас сломался дверной замок или разбились очки и замена была крайне необходимой. А может быть, вы поддались соблазну в любимом магазине и купили что‑то ненужное. Во втором случае постарайтесь изменить своё поведение, чтобы обезопасить себя от подобных расходов в будущем.

И не отчаивайтесь. Помните, что такие ограничения временны и вам нужно только потерпеть, пока не выправится ваше финансовое положение.

Источник: Lifehacker.ru


Возможные неприятности приводящие к ситуации — денег не хватает

Для начала вспомните: все периодически попадают в подобные ситуации. Посмотрите, сколько разных неприятностей случается с разными людьми. Возможно, подобные проблемы кто-то испытывает прямо сейчас, в эту самую минуту.

Как выйти из сложной финансовой ситуации

  • Увольнение с работы.
  • Невозможность устроиться на работу.
  • Не выплатили зарплату.
  • Несправедливо оштрафовали. (А это всегда кажется нам несправедливым).
  • Потеря кошелька.
  • Обманули в магазине.
  • Повесили чужой кредит. (И вовсе обидное недоразумение).
  • Свой кредит оказался тяжёлой ношей. (Очень распространённая проблема).
  • Ипотека.
  • Необходимость совершить крупную покупку, потратить деньги.
  • Неудачная покупка без возможности вернуть средства.
  • На подработке заплатили меньше, чем ожидалось, или вовсе не отдали заработанные деньги.
  • Перевели деньги не тому адресату. (Вернуть возможно далеко не всегда).
  • Друг затягивает или отказывается отдать долг.
  • Обокрали.
  • Отсудили часть средств.

И таких ситуаций много. Их сопровождают другие неприятные моменты: звонки кредиторов, коллекторов, сожаления, стыд. Хочется купить что-то себе или близким, а возможности нет. Что делать в таких случаях?

Эти советы психологов помогут справится с переживаниями если нет денег

1. Глубоко вдохните, и выдохните. Переживать о финансах сегодня модно, но не продуктивно. Взрослые адекватные люди, которые ценят своё здоровье, не жгут нервы напрасно. Подумайте: ситуацию придётся или исправить, или принять.

Как выйти из сложной финансовой ситуации

Если проблему можно решить — переживать не о чем. Это лишь ваше восприятие и оно скоро перестанет существовать. Приберегите нервы для более важных и приятных переживаний. Если же решить задачу не получается, смиритесь. Продумайте, как будете жить ближайшие дни или месяцы. Примите это, как данность.

2. Мудрые евреи пользовались одной хорошей поговоркой. Когда еврей терял деньги, он поднимал голову вверх, обращаясь к Богу, и говорил: «Спасибо, что взял деньгами». Подумайте: вас могла сбить машина, вы могли стать виновником аварии, могли пострадать ваши близкие. В жизни могло случиться всё что угодно. Но случились лишь материальные трудности. Может, это не наказание, а подарок? Поблагодарите всевышнего.


3. Помните, что пару столетий назад люди жили иначе. Они ездили на лошадях, ели то, что поймали, собрали и накосили. И ведь жили, и неплохо. Можно жить совсем без денег. Вопрос в том, что приходится выходить из привычной зоны комфорта. Вы переживаете о лишениях, это вызывает чувство дискомфорта. Если вы не умираете от голода, вам не о чем переживать.

Нет денег на модные шмотки? — Есть секонд-хенды, где можно отхватить качественные вещи по очень низкой цене. Не сможете поехать в отпуск на море? — Россия богата на побережья рек, где можно провести время ещё лучше, в тишине и покое. Есть леса, парки, месте с панорамой. Можно просто гулять по городу с фотоаппаратом, делать снимки. Иногда это лучше, чем долгая поездка в чужие места. Можно просто сесть на рейсовый автобус и прокатиться до другого города.

Как выйти из сложной финансовой ситуации

4. В наше время финансовые трудности едва ли заставят вас бомжевать. На этот случай есть специальные решения: банки, отсрочки. Если прогорел бизнес, можно объявить себя банкротом. На каждый подобный случай есть способ решения проблемы. Зайдите в интернет, введите кратенько свою печальную историю. Вы найдёте поддержку, узнаете, как справлялись другие люди. Выход есть всегда, ничто не ново под луной. Кто-то попадал в точно такую же ситуацию.


5. Помните другую поговорку: «Не было бы счастья, да несчастье помогло». Настройтесь на то, что это переживание вам необходимо. Если звёзды сошлись, значит так нужно для вас самих. Поищите пользу. Вы повысите стрессоустойчивость, поймёте, что деньги не играют столь важную роль. Вы можете приобрести неожиданно друга или встретить свою любовь. А через десятилетие будете сидеть у окна, пить сладкий кофе и вспоминать об этой ситуации, как о чём-то приятном.

6. Когда нервное напряжение зашкаливает, психологи рекомендуют переключаться. Любое излишнее переживание неоправданно, поскольку непродуктивно. Что вам от того, что вы нервничаете? Кроме гастрита и язвы — ничего. Вы можете расслабиться прямо сейчас, и ничего не изменится, кроме вашего настроение.

Как выйти из сложной финансовой ситуации

Подумайте: у вас и так проблемы, стоит ли ещё напрягаться и изводиться? Вы заслуживаете поощрения от себя. Поддерживайте себя сами, приготовьте вкусный ужин, погуляйте, проведите время хорошо. Погладьте себя по голове, и скажите: «Всё, пройдёт».

7. В качестве разрядки психологи рекомендуют смотреть фильмы. Кино не просто так называют важнейшим из искусств. В фильме вы можете найти подсказку для себя, выработать верное отношение к проблемам. На примере героев вы поймёте, что сможете справиться с любой ситуаций. Да, жизнь — не кино. Но и здесь есть исключения из правил.

Если любите, посмотрите ужасы. Погрузившись в атмосферу кошмаров, вам скоро захочется оказаться в своём мире. Пусть тут есть финансовые задачи, зато никто не живёт в зеркалах, никто не охотиться за вами в чёрном балахоне с топором. Это же кайф — просто жить! Перезагрузитесь с хорошим кино. Оно снимается, на секундочку, именно для этого.

8. Есть прекрасная притча от известного российского психолога. Однажды в дом к нему постучал представитель какой-то компании. Он предложил мужчине товары на выбор. Среди прочих, ему приглянулись красивые женские очки. Он хотел приобрести их для супруги, оставил себе каталог. Проблема была в цене: качественная вещь стоила хороших денег, и, дабы не совершить опрометчивый импульсивный поступок, психолог дождался супругу с работы. Она сообщила, что по дороге потеряла все деньги. Осталось совсем немного — те сбережения, что хранились дома. Жена расстроенно посмотрела на каталог. Супруг тяжело вздохнул. Вместо ругани он обнял расстроенную женщину, и сказал: «Если ты потеряла деньги, решение очевидно. Мы берём эти очки». А на оставшиеся деньги они сходили в кино и купили вино.

Да, трудно, но деньги не важны, важны люди. И об их комфорте следует заботиться в первую очередь. Сделайте себе маленький подарок. Поддержите своих близких, которые тоже переживают.

9. Девятая причина не переживать из-за финансовых проблем: то, что через 5 лет перестанет вас беспокоить, не стоит вообще принимать всерьёз. Это житейский мусор, и вам необходимо принимать подобные повороты спокойно. Пройдут годы, ситуации уже не будет, а ваша нервная система останется с вами. Здоровье важнее, поскольку его не купишь за деньги. Пользуйтесь этим принципом всегда. Забывайте, стирайте. А чтобы скорее убрать переживания, занимайтесь спортом.

Как выйти из сложной финансовой ситуации

Иногда достаточно просто состроить несколько гримас, и вы почувствуете облегчение. Освободите тело от мышечных зажимов, и эмоции, которыми они были вызваны, исчезнут. Начните упорно улыбаться, и внутреннее состояние изменится. А после часа занятий спортом вы почувствуете себя новым человеком. Спорт лечит лучше лекарств.

10. Если ничего не помогает, психологи предлагают играть на контрасте. Посетите хоспис, клинику, где лечат больных раком людей. Среди них есть дети. Там есть разные люди. Они бы отдали всё, только бы оказаться на вашем месте. Побродите по кладбищу. Там лежат те, кто, возможно, согласился бы на любые неудачи, чтобы занять ваше место. Это называется: «Мне бы твои проблемы».

9 признаков того, что у вас скоро не будет денег (видео)

Страх остаться без денег один из самых мощных. Нет денег заплатить по счетам, купить продукты, оплатить учебу детей… все это вгоняет в депрессию и ступор. Но есть возможность заранее посмотреть на ситуацию и подготовиться к ней или даже предотвратить. Здесь собраны 9 явных признаков, что скоро будут проблемы с нехваткой денег. А сами понимаете, предупрежден — значит вооружен!

Всегда есть те, кому хуже. И люди справляются. Поблагодарите всевышнего за те невзгоды, что он послал вам. Извлеките как можно больше уроков. Посмотрите, кто остался с вами, а кто отвернулся. Тот, кто не желает усвоить урок, будет попадать в подобные жизненные коллизии снова и снова. Подумайте: для чего вам послана эта проблема? Это определённо вам нужно, иначе этого бы не случилось.

Жизнь прекрасна, непредсказуема, порой трудна. Но она бесценна. Не тратьте её на пустые переживания, что нет денег. Всех, кого вы знаете, однажды не станет. Но пока вы все здесь. Пересмотрите своё отношение к жизни, ваши переживания из-за финансовых проблем не должны омрачать настроение даже чуть-чуть. Избавьте ситуацию от эмоций, и решайте все вопросы по мере их поступления.

Удачи и Всех благ!

Источник: miruspehinfo.ru

Несмотря на рост так называемой безнадёжной просрочки по кредитам (платежи по ним не вносятся 90 дней и более), восьми из десяти должников удаётся закрыть свои финансовые обязательства в течение полутора—двух лет после того, как человек начинает активно работать с просрочкой. Об этом рассказали News.ru в Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), которая провела опрос среди нескольких тысяч россиян. Организация назвала правила, которые помогают должникам выбраться из «ямы» и не усугублять ситуацию с займами.


Безвыходных ситуаций не бывает, убеждены в НАПКА. Согласно опросу, после решения работать с просрочкой 75% должников кардинально пересмотрели свой семейный бюджет. При этом оказалось, что лишь 20% россиян, попавших в трудную финансовую ситуацию, когда-либо в принципе вели учёт своих доходов и расходов, отмечает представитель ассоциации.

Идеальная формула бюджета семьи, обременённой кредитами, выглядит так: 80/20, где 80% — это обязательные траты (продукты, проезд, оплата ЖКУ и др.), а 20% — это деньги, направляемые на погашение кредитов. Именно последние 20% средств тратятся на товары далеко не первой необходимости, от которых на время можно отказаться, например, кафе, кино, одежда, гаджеты и прочая мелочёвка, перечисляет представитель НАПКА.

Безусловно, это примерная пропорция, которая в жизни может претерпевать некоторые изменения и касается тех, чьи доходы несколько выше обязательных трат. Но это основное правило, которое стоит помнить и стараться ему следовать на протяжении всего обслуживания долга, — отмечает он.

Это первый способ вылезти из долговой ямы. На практике есть и более оригинальные методы избавления от просрочек, говорится в материалах НАПКА. Второй инструмент — обратиться к своему хобби и сделать его дополнительным источником дохода. Так поступают порядка 5% должников. Чаще всего деньги приносят увлечения живописью, кулинарией, шитьём.

Как показывает практика, должники делают это довольно успешно, впоследствии превращая хобби в основной вид своей деятельности, — рассказывает собеседник News.ru.

Третий способ избавиться от задолженности, который практикуют около 2% должников, это реализация ненужных вещей: от лишнего холодильника до коллекции марок, о ценности которых человек даже не подозревал.

Из долгов помогает выбраться реализация какого-либо имущества, а также использование активов, которые ранее могли, но не приносили дохода. Скажем, пустующий гараж или дачный дом, которые можно сдавать в аренду, — рассуждает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Есть четвёртый путь — устроиться на дополнительную работу, хотя бы временно, пока не получится вернуться в график платежей, добавляет эксперт. Часто людям нужна не новая работа, а просто небольшая подработка, соглашается представитель банка «Русский Стандарт». Найти подработку может практически каждый заёмщик. Например, если человек хорошо водит машину, имеет большой стаж безаварийной езды, ему можно устроиться в компанию — интегратор такси.

Женщины часто находят подработку няней в коммерческом секторе, в крупных клининговых компаниях. Также заёмщики часто выбирают подработку в качестве курьеров, — отмечает представитель кредитной организации.

Он добавляет, что также стабильной популярностью пользуются вакансии в сфере продаж, строительстве и различные рабочие специальности (разнорабочий, электрик, монтажник, штукатур и пр.), в то время как в области транспорта (водитель, экспедитор, автосервис и пр.) и сфере услуг (переводчик, повар, сиделка и пр.) отмечается сезонный спрос, что не всегда гарантирует стабильность.

Должники с «безнадёжной» просрочкой часто пытаются сами стать взыскателями долгов, рассказывает представитель НАПКА. Таких примерно пятая часть среди соискателей работы коллектора. Причины такого решения разнятся, указывает собеседник News.ru. Для кого-то это высокий спрос на кадры, отсутствие специализированного образования и приемлемый доход. Для других — это «лазейка», способ узнать ситуацию изнутри и попробовать избежать ответственности по долгам.

В 99% случаях они получают отказ в трудоустройстве, — рассказывает представитель ассоциации.

Пятый способ выбраться из долговой ямы — это погашать задолженность досрочно, хотя бы частично, добавляет Александр Бахтин из «БКС Премьер». Это выгодно при любом раскладе, поскольку таким образом человек в сухом остатке выплачивает банку меньше процентов, поясняет эксперт.

Проблемы с просроченной задолженностью актуальны для каждого второго заёмщика, отмечает гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков. Так, более 12 млн кредитов, которые взяли россияне, были с просрочкой свыше 90 дней, сообщали в конце июня в Объединённом кредитном бюро («дочка» Сбербанка). Долг по этим займам достиг рекордных 1,3 трлн рублей, оценивали в ОКБ.

47% всех должников испытают финансовые трудности, из-за чего не могут внести очередной платёж, — оценивает Кудряков.

В среднем им нужно шесть месяцев, чтобы вернуться к обязательным платежам, при этом лишь треть из таких должников пытаются что-то делать, остальные надеются на прощение долгов, добавляет финансист.

news.ru

Источник: guardinfo.online


Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.